资讯
当前位置: 首页 > 新闻资讯 > 全国楼市 > 业界观点 > 浏览文章

LPR又降了~业内人帮你分析你的房贷降多少

2020年04月20日 中国房地产 我要评论 扫描到手机

4月20日,全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率(LPR),其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%,下调幅度达到20BP;5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%,下调幅度达到10BP。

这是本年内LPR第二次下降。从去年8月进行LPR改革以来,截至目前,1年期LPR已经下行40基点,5年期LPR下行20基点。

据业内人士分析,此次LPR下降符合市场预期。由于中国人民银行此前开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,中标利率为2.95%,较前次下降了20个基点。所以市场已经预计MLF利率下降将大概率引导4月的贷款LPR下行。

由于LPR直接影响贷款实际利率,因此未来贷款利率有望进一步下降,实体经济融资成本将继续下行。今年以来,央行在货币政策上持续加大逆周期调节力度,保持了流动性的充足供应。目前,市场普遍认为逆周期调节的力度还会进一步加大。

中国民生银行首席研究员温彬称,政治局会议再次重申坚持“房住不炒”定位,这次5年期以上LPR只下降了10个基点,体现了房地产金融政策的连续性和稳定性,有利于促进房地产市场平稳健康发展。

4月17日召开的政治局会议称,稳健的货币政策要更加灵活适度,运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行,把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。

对个人而言,LPR报价影响较大的方面是房贷。

选择新的LPR,房贷有何变化?

以100万元房贷、等额本息偿还30年计算,5年期以上LPR每下降10个基点,月供额约减少60元。4月5年期以上LPR降低10个基点至4.65%,月供将从5216.47元减少至5156.37元,累计利息相差了2.16万元。

以北京为例,据北京部分商业银行员工表示,北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点,也就是说,首套个人住房贷款利率下限是4.75%+0.55%=5.3%,5年期以上LPR调降10个基点后,房贷利率为5.2%。

要注意的是,LPR每月20日对外公布一次,不过相应的房贷实际执行利率不会每月调整一次,重定价周期通常为1年。由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日,因此针对转换后的房贷,最近的参考LPR应该是2020年12月将公布的5年期以上LPR。

也就是说,如果今年12月5年期以上LPR依然为4.65%,买房者如果新购房屋、使用新的LPR房贷利率(不考虑利率“换锚”情况),100万元的房贷等额本息偿还30年,在2021年每月房贷还款额为5491元。

此前在5年期LPR为4.75%、北京首套房执行利率5.3%(4.75%+55个基点)的情况下,每月房贷还款额为5553元,因此执行新LPR利率后,房贷月供每月减少62元

按照北京各大银行目前基准利率上浮10%、即5.39%的利率比较(不考虑购房者利率上浮或打折的情况),执行固定利率后月供为5609元。如此来算,新购房屋且执行最新LPR的购房者,相比选择固定利率(无上浮或打折情况)的购房者来说,每月可省118元

“五年期以上LPR是五年期以上贷款的定价基准,而五年期以上贷款中,个人住房贷款占比较高,非对称下降将释放房地产调控不放松的信号。”新网银行首席研究员董希淼强调。

LPR or 固定利率?

二者选其一,而且只能选一次!

也就是说,如果你接到银行问你“换不换贷款利率”的电话,并选择了转换成“LPR”利率,那么,你的房贷利率每年都要面临涨、或者跌。

对的,是每年,不是每个月。虽然LPR利率每个月都会公布新数据,但,你与银行签订房贷合同时,约定以LPR为基准定价利率,有效期是1年!这一年内,利率不变,1年后房贷利率才会再次调整为新的LPR利率+加减点。

好消息是,从去年8月以来,LPR利率一直在下跌。特别是关系到房贷的5年期以上LPR已经三次下调累计20了个基点,从4.85%降至4.65%。

大概率,一年后的你,房贷肯定是下降的。

来源:综合北京日报、21世纪经济报道、国事直通车等
[责任编辑:小恋]

恋家网自媒体平台

  • 官方微信公众号

    每日推送邯郸楼市要闻

    扫描左侧二维码

    或直接搜索恋家网

  • 恋家网手机站

    轻松扫一扫,把楼盘

    收入口袋

    或直接访问m.ljia.com

  • 官方小程序

    无需安装,扫一扫

    掌握楼市一手资讯

    便利查看 快捷分享

  • 恋家微信客服

    在线咨询 解疑答惑

    获取独家内幕消息

    为您买房保驾护航

网友评论

查看更多评论
更多>

推荐图文

更多>

恋家数据

更多>

推荐楼盘