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干货来袭:10月8号利率调整与你购房息息相关!

2019年09月01日 恋家网 我要评论 扫描到手机

作为八月的小尾巴,如今楼市不甘平稳,即将到来的金九银十之际特别为各位购房者送上了一枚大大的“深水炸弹”!10月8日起,购房利率将调整,很多购房者对此表示看不懂,到底这些政策对接下来的购房有哪些影响呢?接下来小编为大家详细解读,让大家能够放心置业。

央行出手 首套房个人利率不准下浮!

2019年8月25日,央行发布“中国人民银行公告〔2019〕第16号”。

央行公告

自10月8日开始,对新发放商业性个人住房贷款利率进行全面改革,全面调整房贷利率计算方式。

这标志着,从10月8日起,“房贷游戏”,改规则了!

虽然这只是“央妈”发的一个公告,但是一石激起千层浪,这个公告发出之在恋家网置业交流群中各位网友讨论的可谓热火朝天。

恋家网网友讨论首套房利率话题

《公告》全文700多字,因为专业术语太多,多数人的第一反应就是:看!不!懂!或者是不!想!看!

那么接下来究竟怎么变?降息还是涨息?现在买房还是10月8日以后买?到底该如何进行选择?小编下面就要为大家划重点了!

什么是LPR?

LPR核心意思是,很多银行都想做钱的业务,那就各自报一下自己的贷款利率,然后做一个加权平均,最终每个月都会得出一个数值,这个数值就是LPR。

再换一个更通俗的说法,比如有一件艺术品,想给它估值,大家各自出报价,然后算一下平均值,这个平均值就可以看作是“LPR”。

简单说,就是以后基准利率不再由央行宣布,而是由央行授权“全国银行间同业拆借中心”负责统计、公布。

现在有18家这样的银行有这样的报价机制。以后,由它们报价,报出各自的1年期和5年以上期贷款利率。

然后由“全国银行间同业拆借中心”剔除最低价、最高价,算出的平均价LPR。

目前有报价机制的18家银行

每个月的LPR会在20号会公布。最新的LPR为2019年8月20日的,1年期为4.25,5年期为4.85

从原先规定好的基准利率,到如今LPR变为之前的基准利率,同时每月的LPR是不断进行浮动。以后我们的房贷利率是多少,主要就看LPR了

10月8号后房贷怎么算?

央行已经给出了公式:首套房贷款利率不得低于LPR,二套房不得低于LPR+60个基点(1个基点等于0.01%)

按照这种算法,我们参考8月20日的LPR,首套和二套利率分别为不得低于4.85和不得低于5.45

表面上看,相比于现在而言,好像新政以后首套房贷利率低了一点,二套高了一点。

但一点要注意一个词:“不低于”。这个数值仅仅是个最低值,是下限

加点数值该怎么计算?

重点来了,文件中第四点和第五点说了8个字:因城施策、因人而异

公告中提到:加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况。

意思是说,在国家层面确定贷款利率下限后,各地方可以根据实际情况,再来设定一个地方的下限。

新政已经确定了利率下限=首套LPR;二套LPR+60。地方还可以在此基础上再加基点。

除了地方能够加基点之外,银行还会在进行相关的评估,如果你是首套10月8日以后,房贷利率计算会是这样:

对于首套利率,要加2次基点:各地方把控+各银行评估

对于二套利率,则要加3次基点:国家指导(60)+各地方把控+各银行评估

会影响到公积金的变化么?

新政策于2019年10月8日起实施;之前的贷款仍按旧有政策执行,公积金暂不调整。

10月8日之前签的房贷,不受任何影响。以后不管市场利率起起伏伏,都与你毫无瓜葛。

当然,这之后的买房者,确实会面临更多不确定性。

新政只针对商业贷款,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。也就是说,如果你10月8日以后买房贷款时只使用公积金贷款,那还是沿用现在的模式

因为是新政10月8日开始实施,那首先我们要看9月20日公布的LPR是多少,然后再看各地方会加多少基点,之后还要看各银行对个人评估是否会加点。

邯郸购房政策 个人住房公积金贷款管理

近期邯郸市邯郸市住房公积金管理中心发布了关于《个人住房公积金贷款管理办法》,此公告从贷款对象及条件、贷款额度、期限和利率、贷款程序及担保、贷款程序及担保、贷款偿还、法律责任这五大方面向广大职工进行阐述。

贷款条件

申请贷款前连续足额缴存住房公积金满6个月,夫妻双方未负有公积金贷款债务,有完全民事行为能力的职工,在购买、建造、翻建、大修首套自住住房或第二套改善型自住住房时,均可申请公积金贷款。

借款人申请公积金贷款须同时具备以下条件:

(一)具有合法有效的身份证件;

(二)具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(三)具有合法的购买住房合同或协议;

(四)具有购房所需全部价款20%以上的自有资金;

(五)同意按照管理中心和贷款银行认可的担保方式进行担保;

(六)管理中心规定的其他条件。

贷款额度及利率

公积金贷款额度由管理中心根据借款人及其配偶住房公积金缴存基数、缴存时间、账户余额、所购住房最高贷款比例、贷款年限及还款能力等因素综合确定,且不得超过住房公积金管委会确定的最高贷款额度。

公积金贷款的最长贷款期限不超过30年。贷款期限在一年以内(含一年)的贷款,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息。贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率。

如何进行公积金贷款

借款人申请公积金贷款,应向管理中心提出书面申请,并如实提供以下资料:

(一)合法的身份证件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)。

(二)合法有效的购房合同。

(三)新建商品房20%、存量房40%以上的首付款证明。

(四)家庭有稳定经济收入的证明。夫妻一方无稳定经济收入或单身职工,提供担保人。

(五)管理中心要求提供的其他资料。

贷款如何偿还

借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

贷款期限在一年以内(含1年)的实行到期一次还本付息。贷款期限在一年以上的,实行按月分期归还贷款本息。借款人可以采用等额本息或等额本金的还款方式。借款人与贷款银行在借款合同中约定还款方式,一经确定,原则上不得更改。

借款人提前偿还贷款本息的,应当向管理中心提出申请,经审批同意后,可以按下面两种方式之一提前还款;

(一)提前一次性归还全部贷款本息。借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息,应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。

(二)提前归还部分贷款本金。借款人可以在归还上期应还贷款本息后,提前归还部分贷款本金。在还款时按照提前归还的部分本金实际占用天数计算并结清所还本金的应收利息。当期及以后的月应还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。

关于这些政策,小编相信大家看起来会比较费解,但这全部都是满满的干货,希望在大家买房路上恋家网能够助您一臂之力。

[责任编辑:小葫芦]

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网友评论

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游客:匿名
异地公积金 邯郸可以使用了吗
2019-09-03
回复 0 0
匿名 : 不可以19-09-04
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